지출 줄인다고 모기지 갚기 전 생각해 봐야 할 점들
모기지가 남아 있다면 은퇴하기 전에 갚는 아이디어 어떨까요. 나쁘지 않을 겁니다. 고정수입을 가지고 생활비를 쪼개 써야 하는 은퇴 생활에서 고정적으로 나가는 집값 페이먼트를 없앨 수 있다면 그만큼 여유가 생긴다 그런 뜻이 될 테니까요. 그러나 가지고 있는 모기지 이자율이 아주 낮다 그런 경우라면 갚아 버리는게 꼭 능사가 아닐 수도 있습니다. 이자율이 2-3% 대다 그렇다면 거의 공짜 […]
Freedom Category: 박현철회계사
해외 거주 시 미국 세금보고
은퇴를 한 다음 한국으로 역이민 아니면 외국에 가서 살겠다 그런 분들 종종 계시죠. 그렇게 하는게 좋다 나쁘다 제3자가 이러쿵저러쿵 할 수는 없을 겁니다. 라이프 스타일과 경제적 능력 또는 목적에 따라 사람마다 다 다를 수 밖에는 없는 얘기니까요. 하지만 주의해야 할 게 한가지 있습니다. 미국 납세자 신분을 유지하면서 해외에 나가 살 때는 미국 세금보고 의무가 있다 […]
물가 상승 가파른 10 개 메트로 지역
인플레이션, 고삐가 잡힌 걸까요? 작년 3월부터 올 2월까지의 물가상승율은 6% 였다고 하죠. 2년전엔 7% 그리고 지난 해에는 6.5% 였다고 하니까 그것과 비교하면 상승세가 꺾인 거 아니냐는 생각이 들기도 합니다. 하지만 안심할 수준이라고 보는 건 성급할 것 같습니다. 연준이 잡고 있는 인플레이션 타겟은 2%인데 6% 라면 무려 3배나 높은 수치니까요. 더군다나 지역에 따라선 6% 보다 더 […]
소셜연금 받으면서 일 해도 괜찮을까
일을 하고 있는데 소셜연금을 받을 수 있을까요? 물론입니다. 일을 하고 있을 때는 소셜연금을 받을 수 없다, 그런 규정은 아직까진 없으니까요. 소셜시큐리티 택스를 10년 이상 냈고 최소한 62세다 그러면 소셜을 받을 수 있다, 이건 법적으로 보장된 권리입니다. 그러나 연금이 깎일 가능성은 있다고 봐야 합니다. 아직 은퇴를 한게 아니네 이렇게 볼 수도 있기 때문입니다. 신청자가 은퇴를 했는지 […]
학자금으로 못 쓴 529 기금, Roth IRA 롤 오버 할 수 있다.
529 플랜, 자녀들의 학자금 준비를 하라고 정부에서 만들어 준 플랜이죠. 이걸 이용하면 여러가지 세금 혜택을 받을 수 있기 때문에 다른 어떤 것 예컨대 생명보험을 이용하는 것 보다 훨씬 낫습니다. 어떤 세금혜택이냐? 그건 이 플랜 안에서 증식된 이익에 대해선 과세가 연기 되고 나중에 학자금으로 쓴다면 세금이 백프로 면제 된다 바로 그겁니다. 그런데 529 플랜으로 학자금을 만들어 […]
은퇴 후 살기 좋은 주와 나쁜 주는 어디일까
얼마 전 WalletHub 이라고 퍼스널 파이넨스 정보를 제공하는 회사에서 미국 50개 주 중 은퇴하기 제일 좋은 주는 어느 곳이고 또 어떤 주가 나쁜 곳인지 하는 그런 리스트를 발표한 적이 있었지요. 물론 이 회사가 자기들 마음대로 어디가 좋고 어디는 나쁘다는 식으로 무작위 추출한 건 아닙니다. 은퇴 생활을 할 때 필요한 47 개 요소 예컨대 cost of […]
소셜시큐리티 연금 관련 몇가지 Q&A
톡톡 구독자 분들한테는 소셜연금이 제일 큰 관심사인 것 같습니다. 댓글이나 이메일의 80% 이상이 이와 관련된 질문인 걸 보면 말입니다. 하지만 이런 질문들에 대해선 답변을 드리는게 어렵습니다. 너무 많은 변수들이 있기 때문입니다.원칙은 이렇다는 식의 답변 밖에는 해드릴 수 없다는 점을 이해해 주시기 바랍니다. 제일 먼저 소개해 드릴 내용은 동갑 부부인데 62세에 조기 은퇴를 해서 $1000을 받는다면 […]
실리콘 벨리 은행 파산, 어떤 영향 있을까
금요일인 지난 10일, 실리콘 벨리 은행이 파산을 했다는 소식이 전해졌지요. 은행 파산이라니 충격적인 뉴스 임에 틀림없습니다. 그래서 S&P 500은 1.45% 그리고 나스닥은 1.75% 나 떨어지는 등 주식 시장까지 요동을 쳤습니다. 당연히 2008년에 있었던 리먼 브라더스 사태가 재현되는거 아니냐고 불안해 하는 사람들도 많은 것 같습니다. 뭐 때문에 이런 사달이 난 걸까요. 2월 달 만해도 일자리가 31만 […]
연방 대법원과 IRS 가 전해준 반가운 소식
납세자들한텐 반가운 두가지 소식이 지난 달 말에 전해졌습니다. 첫번째 뉴스는 지난 1월에 있었던 폭풍과 홍수로 피해를 입었던 캘리포니아와 조지아 그리고 알라바마 주민들에게 금년 소득세 신고는 10월 16일까지 해도 좋다고 IRS 가 발표를 했다는 것입니다. 두번째는 FBAR 신고 관련 소식입니다. 이 FBAR 신고를 안 하거나 늦게 했어도 그게 고의적이지 않았다면 벌금은 계좌 당이 아니라 연도 당 […]
RMD 지났는데 IRA 불입해도 될까
IRA 나 401k 같이 과세연기 혜택을 받는 은퇴계좌에 있는 돈은 일정 나이가 됐을 때부터는 꺼내야 한다 그런 규정이 있지요. 법에서 정한 만큼은 최소한 꺼내서 세금을 내라는 거죠. 바로 RMD, Required Minimum Distribution 규정입니다. 과거엔 RMD 가 됐다 그러면 더 이상 IRA 에 돈을 넣을 수 없었습니다. 물론 이건 Traditional IRA 인 경우에 그랬다는 얘기고 Roth […]
소셜 시큐리티, 어떨 때 일찍 받는게 좋을까
톡톡 구독자 분들이라면 이미 짐작하고 계시겠지만 저는 소셜시큐리티 연금은 가능한 한 늦게 받는게 좋지 않느냐 그런 입장입니다. 왜 그러냐? 그건 두가지 이유 때문에 그렇습니다. Full Retirement Age, FRA 가 되기 전인 예컨대 62세 때부터 받는다면 받는 금액이 최대 30% 까지 깎일 수 있다는게 첫번째 이유고 두번째는 FRA 가 되었어도 받는 걸 미루면 해마다 8% 씩 […]
2023 Gift and Estate Tax Exemption
증여세 보고하지 않고 기프트로 줄 수 있는 액수는 작년엔 수증자 한 사람 당 $16,000 였지요. 그런데 금년엔 이게 $17,000 로 1천달러 올랐습니다. 자녀에게 돈을 주고 싶다 그럴 때 아버지가 $17,000 또 어머니가 $17,000, 이렇게 $34,000 까지 줘도 증여세 걱정은 안해도 된단 얘기죠. 그리고 비시민권자 배우자에게 증여세 신고를 않고서도 줄 수 있는 금액 또한 작년 $164,000 […]
의료비 적게 드는 다섯 개 주
은퇴를 했다는건 무슨 뜻일까요? 일을 하지 않지만 고정수입이 있기 때문에 그걸로 생활하고 있다 그런 의미일 것 같습니다. 먹고살기 위해서 일을 할 필요가 없다는 거니까 좋긴 하지만 경우에 따라선 어려울 때도 있을지 모릅니다. 예상치 못한 지출이 갑자기 생긴다면 캐쉬플로우에 어려움을 겪을 수 밖에는 없으니까요. 예상치 못한 지출이라면 어떤게 있을까요. 아무래도 의료비 쪽일 가능성이 큽니다. 은퇴를 했다는건 […]
은퇴 전 생각해 봐야 할 7가지 포인트
은퇴를 고려하고 있다면 몇살 때 은퇴를 할 건지 이걸 제일 먼저 확실하게 해놓는게 좋습니다. 은퇴할 때까지의 시간이 얼마나 남았는지를 알아야 어떤 걸 어떻게 준비를 해야 하는지 알 수 있을 테니까요. 은퇴하기 좋은 나이, 물론 이런 건 없습니다. 미국에서라면 65세 전후에 많이 하지만 일흔을 넘기고서도 일을 하고 계신 분들도 많습니다. 수명도 늘어나고 건강 상태도 좋아지고 있어서 […]
HSA 쓰지 말고 모았다가 나중에 쓰는게 훨씬 유리
하늘 높은 줄 모르고 치솟는 의료비 그리고 건강보험료 때문에 의료저축계좌, HSA 를 이용하는 분들이 많습니다. 이걸 이용하면 받을 수 있는 세금혜택도 하나가 아니라 세가지나 됩니다. 넣을 때 공제혜택을 받고 계좌 안에서 자라난 이익금에 대해선 찾을 때까지 세금이 연기되다가 의료비로 썼을 경우엔 100프로 면세 이렇게 되어 있으니까요. 그래서 인기가 많은 거겠죠. 물론 이 HSA계좌는 누구나 오픈할 […]
금년 택스시즌은 1월 23일부터 4월 18일까지
금년 택스시즌은 1월 23일부터 시작되고 4월18일이 마감일이다 이렇게 IRS 가 발표를 했네요. 4월 18일이 마감일이 된 이유는4월 15일은 토요일 그리고 월요일인 17일은 워싱턴 DC 공휴일, Emancipation Day 이기 때문입니다. 그리고 IRS 발표에는 캘리포니아 납세자들이라면 IRS 가 정한 마감일보다 한달 더 늦게 신고를 해도 좋다는 소식도 포함되어 있습니다. 뜻하지 않은 겨울 폭풍으로 캘리포니아가 물난리를 겪고 있다고 […]
