파이어족에게서 배우는 자산관리 지혜
한동안 Financial Independence Retire Early 라고 해서 돈을 열심히 모아 가지고 일찍 은퇴를 하겠다는 사람들 많았죠. 이런 사람들을 FIRE 족이다 그렇게 불렀고요. 물론 요즘 들어선 약간 시들해진 것 같긴 합니다. 주식이나 부동산 시장, 이런게 한 풀 꺾이고 있는 바람에 말이죠.
하지만 이 사람들이 추구하던 가치까지 무의미해 진건 아닙니다. 먹고 살기 위해 하고 싶지 않은 일을 하지는 않겠다, 그러니까 돈 걱정하지 않고 내가 하고 싶은 일을 하며 살고 싶다는 건데 흠잡을 데가 어디 있겠습니까.
게다가 FIRE 가 단순한 꿈이 아니라 현실적으로도 실현 가능하다 이렇게 생각하고 이 사람들이 사용하던 방법들, 이것도 자산관리란 관점에서 봤을 때 새겨둬야 할 내용이 많다는 생각입니다.
아주 구체적으로 목표를 세운다는 점, 많이 벌고 적게 써야 한다 그리고 근로활동을 하지 않고도 돈을 벌 수 있는 passive income 창출에 주력하자, 바로 이런 것들이 FIRE 족들이 따르는 자산관리 원칙들이죠.
목표가 뚜렷하니까 실행 방안도 쉽게 찾을 수 있을 겁니다. 좋은 결과를 얻을 가능성도 당연히 높아지겠죠. 목표를 설정하면 어떻게 그걸 달성할 수 있을까 고민을 하게 되고 또 그러한 과정을 반복하면서 목표를 이루는데 걸리는 시간을 단축시키는 상승효과를 얻을 수 있기 때문입니다.
FIRE 족들은 연간 생활비의 25배를 모아야 경제적 자유를 얻을 수 있다고 믿습니다. 소위 말하는 4% 법칙이죠. 1년 생활비로 5만 달러가 필요하다 그러면 125만 달러는 모아놓자, 그러면 매년 4% 정도를 생활비로 사용해도 한 30년은 돈 걱정 않고 살 수 있다는 겁니다.
물론 이 계산법이 정확하다 그건 아닙니다. 하지만 목표를 구체적으로 세울 수 있기 때문에 실천 가능한 방법들을 찾는데는 한결 도움이 된다 이건 확실합니다. 자산관리를 위한 첫 단추를 성공적으로 채울 수 있단 뜻이죠.
자산관리는 살아가는데 꼭 필요한 지출을 제외하고 남은 소득을 자산으로 쌓아가는 과정이라고 얘기할 수도 있습니다. 그렇다면 어떻게 소득을 높일 것이냐 이걸 제일 먼저 고민해 봐야 할 겁니다.
가장 효과적 방법은 자기 가치를 높여 연봉을 올리는 것이겠죠. 하지만 봉급만 가지고 목표를 그것도 단기간 안에 달성한다는 건 말처럼 쉽겠습니까? 고소득 전문직이라면 몰라도 보통 사람들이라면 부업을 한다든지 해서 추가 소득을 만들 수 밖엔 없을 겁니다.
물론 부업을 한다는 것도 쉽지는 않습니다. 그래도 필요한 물건을 싸게 사겠다고 인터넷 서핑을 하고 발품을 팔기 보다는 그게 더 효과적일 지도 모릅니다. 그래서 대다수의 FIRE 족들이 블로그나 유튜브도 하고 아니면 사이드 잡도 잡는 거겠지요.
부부 중 한 사람만 일을 하고 있다면 맞벌이를 하는 것도 소득을 늘리는 방법일 겁니다. 혼자서 버는 것보다는 아무래도 둘이 버는 게 나을 테니까요. 다만 두 사람 모두 사회 활동을 하게 되면 지출도 높아질 가능성이 크겠죠. 그래서 지출이 늘어나지 않도록 주의를 해야 할 겁니다.
맞벌이 부부가 아니라도 지출 습관을 점검하고 관리를 해야 하는 것, 이건 반드시 해야 할 일입니다. 어디로 돈을 쓰고 있는 지 살펴봐야 불요불급한 지출을 줄일 수 있고 그래야 하루라도 더 빨리 목표를 이룰 수 있을 테니까요.
FIRE 족들은 보통 소득의 70% 이상을 저축한다고 합니다. 절약하고 절제하는 소비생활을 실천하고 있단 얘기죠. 저축을 그만큼 못하고 있는 분들이라면 지출 부분에서 줄여야 할 게 아주 많다는 뜻이다 그렇게 봐도 무리가 없겠죠.
물론 삶의 질 측면이나 인간 관계 면에서 문제가 생기지 않을 정도 내에서 알맞은 합리적 지출은 해야 하겠죠. 잔칫날 잘 먹겠다고 사흘 씩 굶을 수는 없는 일이니까요. 요점은 현재 삶의 질만 생각하지 말고 인생 전체에 대한 삶의 질을 생각하고 지출 관리를 하는게 좋겠다 그겁니다.
Passive income 을 만들겠다면 돈을 어느 정도 먼저 모아야 할 겁니다. 그래야 그 돈을 씨드 머니로 해서 돈을 벌 수 있을 거고 또 꺼내 쓸 수 있는 돈도 생길 테니까요. 그 다음 생각해 봐야 할 일은 그래서 어떤 식으로 돈을 모을 것이냐 이 문제입니다.
투자 위험을 피하겠다고 보수적으로 투자를 하는 분들 많으시죠. 하지만 이런 식으로 운용을 한다면 어떻게 되겠습니까. 시간이 많이 걸릴 겁니다.
연 1만 달러 씩 저축해 25만 달러를 만들고 싶을 때 수익률이 0% 인 곳에 돈을 넣는다면 25년이 걸려야 그 돈을 다 모을 수 있을 겁니다. 하지만 수익률이 5% 나오는 곳이라면 16.7년, 10% 나오는 곳이라면 13.2년으로 줄어듭니다. 수익률이 높을 수록 빠른 시간 내에 목표 달성이 가능하다는 뜻이죠.
그렇다고 해서 무조건 수익이 높은 투자를 하시라는 말씀은 아닙니다. 수익 높은 걸 보고 무조건 그걸 쫓다보면 뜻하지 않았던 위험에 빠질 수도 있기 때문입니다. 투자 수익과 투자위험은 언제나 정비례하니까요.
자신의 투자 성향에 맞춰 투자를 하는게 중요하단 얘깁니다. 하지만 시간을 충분히 갖고 어떤 특정 종목들에 몰빵을 하지 않는다는 투자 원칙을 지키면서 인내심을 지킬 수만 있다면 연10% 안팎의 수익을 올리는 게 넘사벽은 아닐 겁니다.
FIRE 족은 경제적 자유를 얻기 위해 구체적이고 명확한 목표를 세운 다음 저축 여력을 늘리기 위해 소득을 늘리는 방법에 대해 고민하고 불필요한 지출을 줄이는 방법을 실천하는 사람들이라 할 수 있습니다.
그래서 FIRE 족들이 따르고 있는 이런 자산관리 방법은 조기 은퇴를 목표로 하지 않는다 해도 배워 둘 필요가 있을 것 같다 그런 생각입니다.
[출처] 파이어족에게서 배우는 자산관리 지혜 |작성자시원 톡톡
| 박현철 회계사 Tel.206-949-2867 e-mail: cpatalktalk@hcparkcpa.com
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